"Разлом эквайринга": как работала "ресторанная схема" обналичивания денег

Только сейчас стали известны подробности работы масштабной "ресторанной схема" обналичивания денег, которая работала на основе "разлома эквайринга". Как сообщает РБК, механизм позволял ресторанам принимать карточные платежи от клиентов вроде бы как обычно, а на самом деле деньги уходили совсем другим фирмам через "финансовый миксер, ранее связанный с онлайн-казино.

Оборот достигал 100 млрд рублей в год. Схема  работала с 2018 года и была выявлена сотрудниками ЦБ РФ, ФНС и Росфинмониторинга в ноябре 2022.

Основная идея "разлома эквайринга"  заключается в том, что карточная транзакция в ресторане не имеет связи с реальным переводом денег в пользу заведения, хотя для клиента это выглядит как нормальный платеж.

Ключевым звеном была расчетная небанковская кредитная организация "Русский инвестиционный банк" (РИБ). На ее базе был создан собственный процессинг, центры обработки данных и т.д. Эквайринга у РИБ не было. Структура создавалась как банк, но в декабре 2009 года была преобразована в небанковскую кредитную организацию.

РИБ стал агентом крупного банка-эквайера — привлекал клиентов и выполнял расчеты. Через него платежи от ресторанов уходили поставщикам наличных — автосалонам, туроператорам, аптекам. В схеме участвовали несколько банков — эквайеров, промежуточных и расчётных.

РБК достаточно подробно расписал механизм и логику преступной схемы:

В нормальной ситуации деньги за пиццу, суши, супы и другие блюда зачисляются банком-экайером на счета ресторана. Заведение отображает всю сумму в налоговой отчетности.

1. Но в раскрытой схеме рестораны и кафе предоставляли клиенту не свой терминал. Человек прокатывал карточный платеж – деньги уходили непонятно кому, в "финансовый миксер", связанный с приемом денег для онлайн-казино.

Далее средства по безналу поступали розничным компаниям, "не имеющим к ресторанному бизнесу никакого отношения, но генерирующим стабильный поток наличности".

Незаконный финансовый посредник и ритейлеры продавали с премией в свою пользу черный нал за безналичные деньги.

Рестораторы могли уклоняться от налогов. 

Иногда все было еще проще:

2. Рестораны просто накапливали за день неучтенную наличность, а все заказы проводили как безналичные поступления через эквайринг. Накопленный черный нал продавался с премией по первой схеме.

Заведениям предоставлялась подменная касса для неучтенной выручки. Банки, обслуживающие их, получали искаженные данные.

На практике схема могла быть еще сложнее и включать больше сторон. Но суть оставалась близкой по смыслу: легализация неучтенных наличных денег и уклонение от налогов.

Средства проходил через цепочку как минимум из трех банков и НКФО. На входе и на выходе потока карточных платежей, по словам представителей налоговых органов, искусственно были "включены две процессинговые компании, выполняющие функции по запутыванию платежей".

Короче говоря, каждый день происходила серия непрозрачных и непонятных для внешнего наблюдателя взаимозачетов между фирмами, оказывающими процессинговые услуги, несколькими банками и НКФО. Речь в данном случае идет как об уклонении от налогов, так и об отмывании денег.

В 2021 году у РИБ отозвали лицензию. После этого злоумышленники начали переносить схему в другие кредитные организации.

Эксперты и представители госорганов отмечают ее техническую сложность, что является и признаком высокой квалификации организаторов.

Читайте также другие новости на тему мошенничества:

• Банковские мошенники выходят на маркетплейсы: они украли деньги из ЛК покупателя под предлогом проверки Ozon-карты
• Прецедент: суд встал встал на сторону клиента, который назвал мошенникам коды из SMS
• Будьте осторожны! Мошенники ведут охоту за паролями от личных кабинетов продавцов Ozon
• Жулики с "Авито" перебираются на Ozon. Рассказываем о новой схеме мошенничества
• Книгоиздатели просят закрыть пиратским сайтам доступ к эквайрингу. А как они его смогли получить?
• Житель Казани изобрел способ получать еду через соцсети бесплатно, но слишком увлекся
• Прецедент: суд встал встал на сторону клиента, который назвал мошенникам коды из SMS

"Ресторанная схема" представляла собой серию непрозрачных расчетов между компаниями — операторами процессинговых услуг и несколькими кредитными организациями. Ее могли использовать для уклонения от уплаты налогов или отмывания денег.

Интересная новость? А ведь новости гораздо удобнее отслеживать в Telegram. Подпишитесь на наш Telegram-канал вот по этой ссылке. И вы будете и читать, и получать все самое важное наиболее удобным способом.