Бесконтактная оплата: в чем разница при приеме платежей в разных странах и есть ли новые инструменты в России

erid: 2VtzqwteDrF

Публикуется на правах рекламы. 

В чем разница при приеме оплат в разных странах и почему пластик в кармане может пригодиться заграницей. И как в России все еще можно принимать платежи с помощью смартфона после ухода PAY-сервисов. Рассказываем в нашем материале.

Ситуация в мире

В сообществе высоких технологий, как правило, достаточно большой пользовательский опыт использования PAY-сервисов. Но в широком сегменте пока еще не все перешли на светлую сторону комфорта.

В Европе продолжают свайпать, а не прикладывать. Во многих странах до последнего опасались уязвимости системы и того факта, что мобильные платежные сервисы смогут заменить альтернативные инструменты. Да, такое происходит не везде. В Нидерландах пользуются бесконтактной оплатой повсеместно, а в Германии все еще нет – здесь консервативны и осторожны с новыми технологиями, которые касаются денег.

Несмотря на то, что сегодня Apple Pay очень популярен в Австралии, за доступ к нему спорили основные банки страны достаточно долго. Основным аргументом тут было опасение, что новая платежная система сможет подорвать существующую.  А между тем, австралийский континент – один из самых технологически прогрессивных.

В США долгое время крупные торговые игроки были достаточно консервативны по части приема оплат. Руководители платежных систем в США не стремились равняться на международный рынок, ведь американский буквально установил стандарты и лидировал в мире по карточным платежам.

Другим немаловажным фактором являлся размер и фрагментация рынка США, где стоимость обновления каждого бесконтактного считывателя была астрономической. Существовало мнение, хотя и ошибочное, что для успеха бесконтактной торговли необходимо, чтобы все продавцы одновременно перешли на NFC. На самом деле потребители были вполне довольны тем, что в одних местах использовали бесконтактные платежи, а в других — нет.

Однако в последние годы ситуация в США меняется, и многие крупные торговые сети внедряют у себя различные современные платежные решения: 

• Wallmart не принимает Apple Pay, поскольку у них есть своя система – Wallmart Pay – оплата по QR-коду c телефона на кассе.
• Крупнейшая в мире сеть складов-магазинов самообслуживания Costco принимает Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
• Cедьмой по величине ритейлер в США – Target – принимает Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. 

Ситуация в России

Объем рынка в сфере финансовых технологий, по данным TAdviser, в России растет с каждым годом: только в 2021 году он достиг 67,1 млрд рублей. Основная часть из них пришлась на платежи.

Банковская система продолжает внедрять новые технологии в систему приема оплаты. Сюда входит не только развитие цифрового рубля и биометрия, но и транзакции по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП).

Да, по QR-коду давно расплачиваются китайцы, а в доковидные времена этой платежной системой в России пользовались исключительно туристы Поднебесной. Экосистема Tencent, которая владеет WeChat, уже использовала бесконтактную оплату в то время, как в мире только стали набирать обороты Apple Pay и Google Pay. Однако Национальная платежная система (НСПК) подхватила этот тренд и активно его развивает.

Оплата по СБП в первую очередь выгодна для мерчанта: помимо повышения общей цифровизации и автоматизации собственной торговли, до конца 2022 года продавец сможет сэкономить на Системе быстрых платежей до 2% в среднем на эквайринге.

Пример

Оборот торговой точки – 300 000 рублей, ставка по эквайрингу – 2%. На эквайринге бизнес потеряет около 6 000 рублей. При тех же условиях и с самой большой ставкой по СБП 0,7% потери более минимальны – около 2 000 рублей, сэкономлено – 4 000. Более того, деньги поступают на расчетный счет продавца в тот же день. Для покупателя Система Быстрых платежей привлекательна в первую очередь скоростью обслуживания и отсутствием нужды носить с собой кошелек с картами и наличными. Однако имеется существенный минус: кэшбек при данном способе оплаты пока что исключен.

Помимо современных POS-терминалов, с которыми работают в том числе и в сферах услуг, активно внедряются новые инструменты по приему оплат. Одним из которых является платежно-кассовое приложение LIFE POS от LIFE PAY. Оно работает на Android-смартфонах и позволяет принимать платежи в соответствии с 54-ФЗ любым способом: наличными, картой или по QR-коду. 

В LIFE POS удобно работать с маркированными товарами, списать которые сможет сотрудник на кассе или курьер на выезде. Достаточно просканировать штрихкод Data Matrix на этикетке, и товар автоматически попадает в систему "Честный знак", где выходит из оборота. Информация о продажах продукции всех категорий, в том числе весовых, отображается в личном кабинете. А интеграция с программами "1С: Бухгалтерия" и "1С: Управление торговлей" позволяет вести учет и работать с отчетностью быстро, без риска ошибок. 

Помимо приема оплаты в LIFE POS можно отменять позиции заказа прямо у клиента. То есть, покупатель сможет сначала посмотреть товар и только потом принять решение. Все операции по смене статуса заказа контролирует менеджер магазина, курьер только принимает окончательную сумму к оплате. Это делает весь процесс работы с транзакциями максимально безопасным.

По данным компании, одно из главных достоинств LIFE POS – это четкая и своевременная аналитика, а также автоматизированная сверка платежей между программой и системами учета. За счет функции автоматизации LIFE POS дает 30% экономии времени на рабочие процессы при создании отчетности. Еще одно преимущество, которое подчеркивали клиенты, – это увеличение платежной способности в 1,4 раза из-за расширенных возможностей приема платежей через смартфон курьера (функция Soft POS) и интегрированных в приложение опций приема оплаты по СБП (по QR-коду или платежной ссылке).  

Да, платежные PAY-сервисы ушли из России, но возможность приема оплат с помощью касания телефона осталась. NFC-микрочип от LIFE PAY возвращает клиентам привычный аналог ApplePay. Зачисления происходят мгновенно, поскольку технология NFC работает через СБП. Кроме того, используя этот способ приема платежей, бизнес сможет сэкономить на ставке по эквайрингу (0% до конца года).

ООО "ПСП"
ИНН: 9701010050