Интернет-эквайринг: что это, какие преимущества, как подключить

В последний год люди реже стали выходить из дома, многие торговые центры и обычные магазины закрылись или продолжили быть открытыми, но со значительными ограничениями. Но людям все еще нужно совершать покупки — и теперь шопинг переместился в виртуальный мир, все больше предпринимателей заинтересованы в осуществлении транзакций через интернет. Что такое интернет-эквайринг, рассказывает руководитель дирекции развития розничного и электронного бизнеса МКБ Алексей Охорзин.

Что такое интернет-эквайринг

Эквайринг (от англ. acquire—"приобретать, овладевать") — безналичная оплата через интернет или платежные терминалы, например, на кассе магазина, в кафе или ресторане, у курьера из службы доставки. Интернет-эквайринг в переводе с английского, соответственно, "получение, приобретение через интернет". Интернет-эквайринг— термин, которым описывается банковская услуга по приему онлайн-платежей по пластиковым картам. Другими словами, это уже ставшая привычной для всех нас возможность делать покупки в интернет-магазинах, оплачивать услуги на разных веб-сайтах и счета онлайн.

Особенность интернет-эквайринга по сравнению с обычным заключается в том, что вместо обычного физического терминала (POS-терминала) используется виртуальный — веб-интерфейс, встроенный в сайт интернет-магазина. Интернет-магазины, кстати, ровно как и любые другие онлайн-площадки, где можно совершать покупки и оплачивать счета при помощи банковской карты, на языке эквайринга называются мерчанты (англ. merchant—"коммерсант, торговец").

Какие преимущества дает интернет-эквайринг? 

Самое очевидное преимущество интернет-эквайринга— его скорость и удобство. Операции совершаются почти мгновенно. Покупателю нет нужды выходить из дома и даже отрываться от компьютера — достаточно пары кликов, и товары из корзины уже оплачены и ждут доставки. Бизнесу также проще вести операции онлайн: это прозрачнее, в разы уменьшает шансы ошибки при подсчете и снижает процент недостачи (ведь человеческий фактор никто не отменял, а машины могут проводить финансовые операции с очень высокой точностью).

Еще одно преимущество — безопасность. Во-первых, полностью исключается возможность использования покупателем фальшивых банкнот. Во-вторых, все транзакции (покупка / оплата счетов) через интернет безналичным расчетом защищены специальными протоколами шифрования.

Также возможность сделать заказ и оплатить его через интернет дает бизнесу новых клиентов: больше людей могут воспользоваться услугами магазина — например, жители других регионов или банально те, кто никогда не видел магазин вживую, зато случайно наткнулся на его сайт, сидя в интернете. Кроме того, интернет-магазины работают 24/7, а значит, и покупать в них можно в любое время суток — не нужно выискивать свободный час в течение рабочего дня. Наконец, возможность совершать покупки онлайн является гораздо более привлекательной для интровертов и молодежи — для тех, кто не очень любит личное взаимодействие с продавцами, кассирами и консультантами. Плюс ко всему в интернете велика вероятность совершить спонтанную покупку.

Чем большее развитие получает торговля через интернет, тем больше товаров и услуг становится там представлено: онлайн возможно приобрести то, чего нет в пешей (или даже автомобильной) доступности, а также те товары, которые человек мог бы постесняться купить в обычном, офлайн-магазине. И в этом еще один плюс онлайн-торговли и, как следствие, онлайн-эквайринга— анонимность для покупателя.

Предпринимателям же становится проще выводить товар на рынок: не нужно искать партнеров, чтобы продукция попала на полки магазинов. Кроме того, становится проще продвигать товар: реклама в интернете работает эффективно, в том числе и за счет персонализации и уникальной выдачи для каждого пользователя сети.

Из-за того, что офлайн торговые точки становятся менее востребованными, бизнес может экономить на аренде помещений и оплате счетов за коммунальные услуги, на зарплатах персонала и транспортной логистике. Благодаря приему платежей онлайн, бизнес может выйти на глобальный масштаб, наладить более оптимальные цепочки поставок — использовать единый централизованный склад вместо складов нескольких разных торговых точек.

Как подключить услугу? Что с оформлением?

Для того чтобы подключить интернет-эквайринг, необходимо сначала решить: будете вы это делать напрямую через банк или с помощью специального сервиса по приему онлайн-платежей.

Второй вариант обойдется дороже, так как, помимо банковской комиссии, придется платить и посреднику. Однако этот способ позволит рассчитываться не только по банковской карточке, но и посредством электронных кошельков —Qiwi, ЮMoney и других.

В обоих случаях вам нужно будет оставить заявку (либо на сайте банка, либо у посредника-агрегатора), после чего с вами свяжутся для обсуждения деталей, возможностей и условий подключения. Сайт интернет-магазина должен соответствовать требованиям выбранного банка-эквайера. Вы можете нанять IT-специалиста, который сделает все за вас, или самостоятельно создать сайт на базе cms. Никакие экспертные навыки не потребуются: платформа предоставляет готовые варианты, которые можно легко настроить, не прибегая к услугам технических специалистов. Последним шагом станет подписание договора. Готово, можно принимать онлайн-платежи.

Как выбрать подходящий банк?

При выборе подходящего банка или электронной платежной системы для интернет-эквайринга стоит обратить внимание на следующие критерии.

• Безопасность транзакций. Убедитесь, что потенциальный банк-эквайер использует защищенное соединение и протоколы 3D-secure, а также двухфакторную аутентификацию пользователей.
• Комиссия за перевод. Обычно она варьируется в промежутке от 1 до 5%, конечное значение зависит от объемов продаж и специфики бизнеса.
• Возможность интеграции сервисов банка-эквайера на сайт. При открытии интернет-магазина стоит выбрать конструктор с наибольшим числом доступных вариантов. И, наоборот, при выборе банка стоит присмотреться к тому, чей эквайринг совместим с наибольшим количеством платформ.
• Поддержка платежных систем. MasterCard и Visa поддерживаются почти всеми банками, а вот, например, карты платежной системы "Мир" могут не подойти для оплаты в некоторых сервисах. Поэтому стоит искать эквайера с поддержкой наибольшего количества типов оплаты. Также важно, чтобы банк-партнер поддерживал оплату через ApplePay, SamsungPay, AndroidPay,— с развитием технологий все больше людей отказываются не только от наличных, но и от пластиковых карт.
• Возможность международных транзакций. Это актуально, если вашими клиентами могут стать люди из разных стран.
• Удобство сервисов банка-эквайера. Под этим имеется в виду и скорость ответа техподдержки, и надежность системы в общем — чтобы даже в случае, если интернет завис или сервер лег, специалисты оперативно устраняли все ошибки и неисправности. Кроме того, пользовательский интерфейс личного кабинета банка должен быть прост и понятен — чтобы не возникало трудностей при переводе денег контрагентам, в налоговые органы или работникам.
• Другие опции. Здесь все зависит от специфики конкретного мерчанта. Кому-то может быть необходима услуга выставления счетов через электронную почту или СМС. При этом важно отметить, что некоторые банки заманивают партнеров низкими процентами комиссии за эквайринг, но навязывают в обязательном порядке другие услуги.