Правительство и президент РФ не раз заявляли, как важно во время пандемии поддержать малый и средний бизнес. Среди мер поддержки есть в том числе и "кредитные каникулы" – отсрочки по кредитам для бизнесов. Однако пока предприниматели не спешат подавать заявки на них, а банки – одобрять эти заявки.
Рассказываем, что такое кредитные каникулы для бизнеса, как их получить и какие могут возникнуть сложности при их оформлении.
Важно: законодатель под "каникулами" понимает не то, что вы какое-то время вообще не будете платить по кредиту. А просто отсрочку платежей. Ее срок может быть в пределах 6 месяцев. При этом вы можете как попросить о полной отсрочке — то есть совсем не платить какое-то время, так и о снижении объема платежей — если вы ИП.
При этом в период "каникул" запрещено наложение любых штрафных санкций, (пени, взысканий и т.д.) как отдельно пояснено — даже если нарушение с вашей стороны возникло раньше вашего запроса на "каникулы".
А вот проценты за те месяцы, когда вы не платите кредит, вам начислят. Их придется заплатить позже.
Важно: физические и юридические лица получают кредитные каникулы на разных условиях.
Часть предпринимателей занимается бизнесом в форме ИП, то есть, остается физическими лицами. В законе установлены границы по кредитным договорам для физических лиц:
- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, – 250 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, – 300 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, – 100 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства – 600 тысяч рублей;
- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, – 2 млн. рублей;
- обеспеченных ипотекой и полученных для приобретения жилых помещений в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью – 4,5 млн рублей для г. Москвы, 3 млн рублей – для Московской области, г. Санкт-Петербурга и ДФО; 2 млн рублей – для остальных субъектов РФ.
При этом в вашей заявке должно быть указано:
- чего вы хотите — приостановления платежей или их уменьшения, если вы ИП;
- срок каникул и дата, с которой он начинается, если вы хотите установить конкретную дату (но не ранее 14 дня от момента обращения)
- обязательно указываете, что используете как основание для каникул ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (или — Закон N 106-ФЗ).
Что делать, если вам необоснованно отказали?
Есть официальные рекомендации на этот счёт:
- если кредитор отказывается идти навстречу — обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заемщик (ТПП, Деловая Россия, ОПОРА России и т.п.);
- если и их помощь не помогла решить проблему — обратиться с жалобой в Банк России через Интернет-приемную или задать вопрос по телефону: 8-800-300-3000.
Наконец, в завершении следует сказать несколько слов о правах ИП на "кредитные каникулы".
Мы уже упомянули, что их юридический статус двойственен: они одновременно являются и физическими лицами, и субъектами МСП.
 |
PR менеджер, СМИ (СМИ, мини-компания) |
 |
Олег В.
Директор., Торговля (Онлайн-гипермаркет, мини-компания) |
Ща напридумают проверок, онлайн реестров и лицензий ибо ключевая фраза
"По словам Мишустина, сейчас требуется установить четкие, разумные правила для ecommerce". Читаем между строк = "требуется собрать больше налогов и сборов"
А то прям магазины, угнетающие покупателей, имеют шансы на выживание. Свернуть
 | Евгений Z. Организатор, разработчик, B2B-услуги (мини-компания) |
Такое чтение между строк называется паранойя. Речь идет о правилах работы в "карантине", когда формально всем (кроме аптек и гастрономов) запрещено работать в принципе. Правила, при соблюдении которых екоммерс (курьеров и склады) не будут тиранить по поводу нарушения "карантина". Свернуть
